2023년 2024년 청년도약계좌 신청 - 희망적금 중도해지 고민 중이라면

2022년 청년희망적금 가입 중인 분들은, 새 정부지원 금융상품인 청년도약계좌 가입을 놓고 갈아타기 등 고민이 있었습니다. 그러나 희망적금의 중도해지 시 발생하는 손해와 구체화된 청년도약계좌 향후 운용계획을 살펴보면 사실 고민할 필요가 없습니다. 

 

 

 

 

 

청년도약계좌 신청 일자

 

 

 

청년도약계좌 상품의 혜택에 대해서는 많이 알고 계실 테니 바로 본론으로 들어가겠습니다. 2023년 본 상품이 출시되었고 6월 본격적으로 신청접수를 진행했습니다. 예상보다 많은 분이 가입을 진행했습니다.

 

가입 중인 분들은 이전 청년희망적금을 중도 해지하고 바로 갈아타기 방법을 이용하신 분도 많았습니다. 특별한 이유라면 어쩔 수 없지만 이 방법은 별로 현명한 선택은 아닙니다.

 

 

결정적인 이유는 청년도약계좌는 향후 매달 신청일이 열리기 때문인데요. 당장 6월에 신청하지 못하셨어도 7월 달에는 7. 3 ~ 7. 14일 2주간 취급은행 앱을 통해 신청접수를 받습니다.

 

뿐만 아니라 2023년 8월 9월 10월 11월 12월, 나아가 2024년 2월 3월 ~ 12월까지 이런 식으로 월 첫 2주기간의 신청기간을 둡니다.

 

 

 

 

 

청년희망적금 종료일

• 작년 2월 가입자를 받았고 추가 가입자를 받지 않았습니다. 2년 만기 시점인 24년 2월에 희망적금 상품을 종료한다고 합니다.

 

따라서 희망적금이 만기 되는 2024년 2월 - 3월이 끝나고 순차적 가입을 진행해도 손해 볼 일이 없는 것이죠. 금융위 공고에는 23년 가입자, 24년 가입자들은 최소 6.5년 간 (~2029년) 이 상품을 운용시킬 계획을 밝혔습니다.

 

그러니까 최소 2024년 안으로만 청년도약계좌를 가입하셔도 만기인 5년을 안정적으로 적금할 수 있습니다. 급하게 서두르실 필요가 없습니다.

 

 

 

청년희망적금 중도해지 시

빠른 갈아타기를 위하여 만기 전에 중도해지를 신청하게 된다면 다음과 같은 손해가 발생합니다.

 

청년희망적금 만기수령액

정상적으로 월 50만 원씩 2년 만기 납부를 가정한다면, 만기수령액은 약 1300만 원입니다. 여기에는 원금 1,200만 원과 5% 은행이자 62.5만 원, 저축장려금 36만 원이 합산되며 무엇보다 이자에 대한 15.4% 세금을 떼지 않고 1300만 원을 온전하게 수령할 수 있습니다.

 

 

청년희망적금 중도해지 시 수령액

위에서 언급한 희망적금 만기수령액은 1300만 원이었습니다. 하지만 중도해지 시에는 연 5% 금리적용을 받지 못해 은행 이자 수익이 62만 5천 원에서 45~50만 원으로 줄어들며 여기에 이자소득 15.4%를 떼어가면 금액은 30~40만 원이 됩니다.

 

추가 적립받는 저축장려금은 지급이 되지 않고요. 이렇게 되면 이제까지 납부한 원금 1200만 원에 수익은 고작 30만 원인 셈이죠. 차이가 많이 납이다.

 

 

 

 

 

 

 

1. 일단 첫 계약당시 약속한 기본금리 5%를 적용받지 못합니다.

청년희망적금-우리은행-중도해지이율-참고

 

위 표는 우리은행 기준입니다. 다른 은행도 대체적으로 비슷합니다. 희망적금은 모든 혜택을 종합하면 연 9.3% 금리가 적용되는 일반상품 가입과 동일한 효과를 갖습니다. 연 9.3% 이자에 비과세 혜택이라는 엄청난 이득을 취할 수 있는 것이죠.

 

 

2. 15.4% 비과세 혜택 못 받습니다.

그런데 중도해지 시에는 5% 이자 적용을 받지 못할뿐더러, 이자에 대한 비과세도 적용받지 못합니다. 정부가 현금지원해 주는 저축장려금은 당연히 받지 못하고요.

 

3. 저축 장려금 최대 36만 원 없습니다.

4. 은행별 최대 0.5~1% 우대금리 적용받지 못합니다.

 

 

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청년도약계좌 가입 신청일정

 

금융위원회 및 은행연합회 공문을 토대로 향후 진행되는 가입 신청일정을 따로 정리해 두었으니 참고 바랍니다. 금융위는 가입신청, 가입요건확인, 계좌개설 세부일정을 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 공고합니다. 

 

 

2023년 7월 신청일 ~ 2024년 4월 신청일까지 정리(▼)

 

 

 

 

 

 

청년도약계좌 청년희망적금 중복 가입 및 갈아타기 (중도해지)

 

정확한 정보를 얻고 싶다면 매월 말, 또는 초에 수시로 확인하셔야 합니다.

 

 

 

 

가입방법 - 계좌개설까지 절차

매달 은행 영업일 기준 첫 2주간 '가입신청'을 진행받습니다. 이후 2-3주간 심사를 거쳐 선택하신 은행에서 최종 승인 여부를 통보해 줍니다. 월 말쯤에 가입승인을 확인받으면 바로 계좌개설을 하고 납부를 시작하게 됩니다.

 

• 매월 첫 2주 가입신청 > 매월 말 심사결과 통보 > 익일 계좌개설 > 상품 개시

 

가입신청은 선택하신 은행 전용앱을 통해 가능하고 계좌개설도 마찬가지입니다. 은행 영업일 기준 첫 2주 기간이기 때문에 대체공휴일 등을 잘 고려하셔야 합니다. 또한 오전 9시부터 오후 6시 30분까지만 신청된다는 점도 유의 바랍니다.

 

 

지금까지 2023년 2024년 청년도약계좌 신청일 및 청년희망적금 중도해지 관련 정보를 알려드렸습니다. 결론적으로 희망적금 가입 중이시라면 서둘러 중도해지할 필요가 없다는 점 강조드립니다.

 

 

 

 

2023년 청년도약계좌 은행별 이자 - 기본 / 우대 / 조건 비교