자영업자 소상공인 정책자금대출 (서울시)

전국단위 소상공인진흥공단 정책자금 대출 (직접대출) 1차 접수는 1월 19일 종료되었습니다. 이 포스팅은 '서울시'에서 1월 18일 급작스럽게 발표한 보도내용입니다. 일반 자영업자 소상공인 분들에게 실질적으로 노려볼만한 대출건만 추려보았습니다.

 

 

 

자영업자 소상공인 정부지원금

 

일반적인 자영업자 소상공인 분들이 어렵고 힘든 시기를 버티기 위해서는 이런 정보들을 미리 파악하고 남들보다 빠르게 신청은 것이 중요합니다. 무엇보다 여러 대출상품과 정책들 중에 자신이 승인받을 수 있는, 경쟁률이 낮은 곳을 공략하는 것이 현명합니다.

 

서울시에서 며칠 전 발표한 '서울시 소상공인자금(중소기업육성자금)' 융자 대출계획 보도자료 안에는 다양한 상품들이 간략히 소개되어 있습니다. 이 중에서 정말 일반적인 자영업자 소상공인 분들이 노려볼 수 있는 대출상품만 뽑아 간략히 설명해 드리겠습니다.

 

전화 상담 및 방문을 통해 알게 된 내용도 있으니 꼭 끝까지 확인해 주세요.

 

 

 

 

1. 소상공인진흥공단 대출 (전국 자영업자 소상공인 대상)

 

소상공인 및 자영업자분들이라면 올해 처음 소상공인진흥공단 실시한 '직접대출 (직대)'를 신청하셨을 텐데요. 고정금리 2%, 최대 3천만 원 한도의 직접대출이라 많은 분이 몰려 경쟁이 심했습니다. 1월 신청분은 마감되었지만 2월 20일(월) 2차, 3월 30일(월) 3차분이 아직 남아있습니다.

 

이와 관련된 내용은 아래 글을 참고해주세요.

 

 

소상공인정책자금 2차 신청일 빠른 신청방법 (소상공인진흥공단 대출)

 

 

 

 

2. 서울시 소상공인 정책자금 대출

 

 

서울시-소상공인-정책자금대출-보도자료

 

 

위 보도자료는 서울소재의 소상공인 및 일반 자영업자 또는 중소기업을 대상으로 1조 6천 억 원 규모의 대출 지원을 해준다는 내용입니다. 

 

 

서울시-소상공인-정책자금대출-상품들

 

 

이렇게만 보면 복잡해보이고 일반인들이 보기에 무슨 말인지 언뜻 알 수 없습니다. 크게 '안심금리자금'과 '중소기업육성자금' 두 가지로 분류할 수 있습니다. 목록 첫번째 상품인 '안심금리자금', 그리고 그 밑에서부터 끝까지가 '중소기업육성자금' 대출상품건들에 해당됩니다.

 

이중 일반 자영업자 및 소상공인분들이 노려볼만한 것은 총 6개에 해당합니다.

 

 

2.1 안심금리자금

 

-고정금리 : 3.7%

-대출한도 : 업체당 최대 1억 원 이내

-자금규모 : 7천 억 원

 

-신청자격

 

안금리자금은 총 1조 6천 억 원 규모 중 7,000억 원이 투입되는 가장 규모 있는 대출상품입니다. 보도자료를 보면 서울소재의 일반적인 소상공인과 자영업자분들도 '누구나 신청 가능하다'라고 명시되어 있습니다. 업체당 최대한도 1억 원까지 대출 가능하며 고정금리 3.7%, 1년 거치 4년 분할상환인 상품입니다.

 

 

여기서 함정은 '누구나 신청가능'하지만, '누구나 대출승인'된다는 말은 아니라는 겁니다. 특히나 이렇게 규모가 많이 잡혀있는 상품일수록 일반 영세 자영업자, 소상공인 분들에게 할당되는 비율은 적을 가능성이 높습니다. 그래도 만약 신청자격이 되신다면 신청하지 않은 것보다 낫습니다. 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고해 주세요.

 

 

자영업자 소상공인 정책자금대출 (서울 안심금리자금)

 

 

참고로 '보전금리'라는 용어가 나오는데, 보전금리란 기준금리가 변동되어도 서울시가 일정 비율의 금리 대신 부담하여 실 사용자의 낮은 금리를 보장해 주겠다는 의미입니다. 그래서 안심금리자금 상품은 변동금리이긴 하지만, 실 대출이용자가 부담하는 것은 '고정금리 3.7%'라고 생각하시면 되겠습니다.

 

 

 

다음은 중소기업육성자금 상품들 중에서 살펴보겠습니다.

 

 

 

2.2 경제활성화 자금

 

-자금규모 : 4천500억 원

-보전금리 : 1.8% = 실 고정금리 4.2% 정도

-대출한도 : 업체당 최대 5억 원 이내

 

안심금리자금과 비슷합니다. 서울소재 중소기업과 소상공인 누구나 신청할 수 있습니다. 보전해 주는 금리는 낮아, 실 대출이용자의 고정금리는 약 4.2% - 4.5% 선입니다. 금리는 높지만 대출한도가 높습니다.

 

업체당 최대 5억 원 이내입니다. 1년 거치 4년 분할상환입니다.

 

 

 

2.3 포용금융자금

 

-자금규모 : 600억 원

-대출한도 : 업체당 최대 3천만 원 이내

-금리보전 : 1.8% (실 고정금리 4~4.5%)

 

-신청자격

 

중요하게 보셔야 할 상품입니다. 타 상품에 비해 자금규모, 대출한도 역시 낮습니다. 하지만 이런 상품을 해석해 보자면 위 두 가지 상품보다 중소기업이 아닌 일반 영세업자, 소상공인, 자영업자분들에게 지급될 확률이 높은 상품입니다.

 

서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 신용평점 839점 이하(구 4등급 이하)'이거나', 10% 이상의 고금리 대출 중인 채무보유자 중 대출일로부터 2개월 경과한 분입니다.

 

즉 두 가지 동시충족이 아니라 신용평점이 낮거나, 10% 이상의 고금리 대출자인지 중 하나만 충족되면 신청할 수 있습니다.

 

 

2.4 긴급 자영업자금

 

-자금규모 : 550억 원

-고정금리 : 3.3%

-대출한도 : 업체당 5천만 원 이내

 

-신청자격

 

이 상품은 고정금리 3.3%로 괜찮은 상품입니다. 대출한도 역시 5천만 원으로 높은 편입니다.

 

가장 중요한 것은 신청자격이 중소기업 또는 소상공인 중 '차상위계층, 기초생활수급자, 한부모가정, 장애인'으로 한정되어 있습니다. 그래서 다른 대출상품보다 승인 경쟁이 훨씬 낮습니다.

 

이 상품의 신청자격에 해당하는 분들은 위 상품들보다 이 긴급자영업 자금을 신청하시는 것이 대출승인 가능성이 훨씬 높습니다.

 

 

 

2.5 성장기반자금

 

-자금규모 : 1천 억 원

-고정금리 : 3.8%

-대출한도 : 업체당 5억 원 이내

-신청자격 : 서울소재 중소기업 또는 소상공인

 

위 안심금리자금과 비슷한 상품입니다. 대출한도가 높아 이 상품 역시 일반 자영업자분보다 중소기업 대상이 대부분일 겁니다. 

 

 

 

신청방법

온라인 : 서울신용보증재단 홈페이지

모바일 : 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행 해당앱

직접방문 : 1577-6119 (서울용 보증재단 고객센터) 또는 신보 홈페이지에서 방문일자 예약 후 대면신청

 

 

 

 

마무리

 

긴급하게 나온 소상공인 정책자금대출입니다. 각 상품들에 대해 대출승인 조건 등 자세한 공문이 추가로 나오겠지만, 현재는 각 상품별 '대출승인 조건'에 대한 내용을 어디서도 확인할 수 없습니다.

 

또한 전국단위 소상공인진흥공단 대출 상품과 중복적용받을 수 있는지, 또는 위 상품들 간에 중복신청이 가능한지 등에 대한 구체적인 내용이 없습니다.

 

 

이럴 때는 위 고객센터나 각 은행지점에 직접 전화해 상담과 문의를 해서 알아내야 합니다. 소상공인진흥공단에서 진행되는 정책자금과 이번 서울시 정책자금을 중복 신청가능한지, 자신이 신청할 수 있는 상품은 무엇인지 꼭 직접 문의해보셔야 합니다.

 

위에서 소개한 상품 중을 잘 살펴보시고 경쟁률이 낮은, 대출승인이 가능성이 높은 상품을 현명하게 선택하셨으면 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

부산시 소재 자영업 소상공인 분들은 꼭 참고해주세요. 23년에 이차보전 기존 0.8% 에서  1.5 % 까지 지원합니다. 설명정 긴급자금은 최대 2.0% 입니다. 

소상공인 정책자금대출 부산시 (23. 1. 17~)

 

 

 

소상공인-정책자금